平安銀行被罰 綠色信貸加碼
銀監(jiān)部門對(duì)綠色信貸的監(jiān)管正在加強(qiáng)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)7月10日披露，平安銀行股份有限公司(平安銀行，000001.SZ)由于貸前調(diào)查不到位、向環(huán)保未達(dá)標(biāo)的企業(yè)提供融資，以及貸后管理失職、流動(dòng)資金貸款被挪動(dòng)等案由被天津銀監(jiān)局罰款50萬元。
此類處罰之前并不多見。今年1月，在原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《2018整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》中，“違規(guī)為環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)提供授信或融資”被列入亂象治理22條工作要點(diǎn)。此次平安銀行被處罰，就是基于這一點(diǎn)。
綠色信貸監(jiān)管力度逐步加大
當(dāng)前，作為全面建成小康社會(huì)決勝期要堅(jiān)決打好的三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之一，污染防治已經(jīng)成為各個(gè)領(lǐng)域的關(guān)注重點(diǎn)。銀監(jiān)部門也不例外，積極參與其中，推動(dòng)銀行業(yè)更好地支持生態(tài)文明建設(shè)，大力發(fā)展綠色金融，促進(jìn)社會(huì)資源配置向綠色、循環(huán)、低碳領(lǐng)域傾斜。
近年來，相關(guān)部門先后發(fā)布了綠色信貸指引、能耗信貸指引、綠色債券發(fā)行指引，關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見等，引導(dǎo)和激勵(lì)更多社會(huì)資本投入綠色產(chǎn)業(yè)，同時(shí)有效抑制污染性投資，利用綠色信貸等金融工具和相關(guān)政策為綠色發(fā)展服務(wù)。
銀行業(yè)通過提高企業(yè)貸款的門檻，對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策和存在環(huán)境違法問題的企業(yè)、項(xiàng)目進(jìn)行信貸控制，遏制高耗能、高污染行業(yè)盲目擴(kuò)張。對(duì)于環(huán)境友好的企業(yè)給予支持，對(duì)于高污染、高消耗的企業(yè)謹(jǐn)慎發(fā)放貸款。
同時(shí)，銀監(jiān)部門在這一方面也加大了監(jiān)管力度。
早在去年，原銀監(jiān)會(huì)就大力開展“三三四十”系列治理行動(dòng)，其中，向“兩高一剩”行業(yè)等限制性領(lǐng)域貸款是整頓的亂象之一。
在今年7月6日召開的生態(tài)文明貴陽國際論壇上，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席黃洪指出，近年來，銀保監(jiān)會(huì)把服務(wù)生態(tài)文明建設(shè)作為一項(xiàng)政治任務(wù)，構(gòu)建綠色信貸制度框架，完善保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理制度，發(fā)揮監(jiān)管政策的指揮棒作用，助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
綠色金融加速
在國家政策不斷傾斜的同時(shí)，商業(yè)銀行大幅壓降了高污染行業(yè)信貸規(guī)模，對(duì)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)資金投入大力支持。
今年2月20日，原銀監(jiān)會(huì)披露了2013年6月末至2017年6月末國內(nèi)21家主要銀行綠色信貸的整體情況。在此期間，國內(nèi)21家主要銀行綠色信貸余額從5.20萬億元增至8.22萬億元，年均增長(zhǎng)超過8000億元。
6月12日，中國人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露在綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)座談會(huì)上透露，中國人民銀行正在牽頭制定銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)方案，即將發(fā)布試點(diǎn)。
同時(shí)，央行正在加緊推動(dòng)商業(yè)銀行探索建立綠色信貸環(huán)境效益交易機(jī)制，建立綠色金融行業(yè)自律機(jī)制，優(yōu)化綠色信貸宏觀審慎評(píng)估等事項(xiàng)。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至3月末，浙江、江西、廣東、貴州、新疆5省(區(qū))試驗(yàn)區(qū)綠色貸款余額已達(dá)到2600多億元，比試驗(yàn)區(qū)獲批之初增長(zhǎng)了13%，高于同期試驗(yàn)區(qū)各項(xiàng)貸款余額增速2%。在總量擴(kuò)大的同時(shí)，綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持在較高的水平，3月末，5省(區(qū))試驗(yàn)區(qū)綠色貸款不良率為0.12%，比試驗(yàn)區(qū)平均不良率低0.94%。
事實(shí)上，我國綠色金融的發(fā)展仍處于初級(jí)階段，人們對(duì)綠色金融的關(guān)注點(diǎn)仍主要集中在銀行業(yè)綠色信貸方面，但綠色金融在我國已呈現(xiàn)快速發(fā)展趨勢(shì)。
自2015年以來，國家進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行等已經(jīng)開始在境內(nèi)外發(fā)行綠色金融債、綠色信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品；興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、北京銀行等則以節(jié)能服務(wù)公司提供的能源管理合同項(xiàng)下的未來收益權(quán)作為質(zhì)押提供貸款；國家開發(fā)銀行以合法擁有碳配額的控排企業(yè)提供的可交易的碳資產(chǎn)作為主要質(zhì)押物，為其提供項(xiàng)目融資。
陳雨露稱，官方未來將統(tǒng)一綠色項(xiàng)目界定標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)提高環(huán)境信息披露要求，確保募集資金用到綠色項(xiàng)目上來。此外，還將建立企業(yè)污染排放、環(huán)境違法違規(guī)記錄等信息共享平臺(tái)，將綠色信用體系作為整個(gè)社會(huì)信用體系和征信體系的重要組成部分，助力綠色金融長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。
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